Finanzierungsrisiko: Wie Sie Bauprojekte vor teuren Überraschungen schützen

Ein Finanzierungsrisiko, das Risiko, dass die geplanten Kreditkosten nicht mehr tragbar sind, weil Zinsen steigen, Kosten überschritten werden oder Einkommen einbrechen. Also known as Kreditrisiko, it tritt auf, wenn Ihre Finanzplanung nicht mehr mit der Realität übereinstimmt – und plötzlich mehr Geld benötigt wird, als Sie haben. Das ist kein Szenario aus einem Finanzthriller – das passiert jedem dritten Bauherrn, der nicht genau hinschaut.

Das größte Risiko? Nachfinanzierung, die teure Notlösung, wenn die Baukosten höher ausfallen als geplant. Also known as Zusatzfinanzierung, it kostet oft mehr als 5,5 Prozent Zinsen – und kommt meist zu spät. Dazu kommt der Effektivzins, der alle Kosten eines Kredits zusammenfasst: Zinsen, Gebühren, Versicherungen – nicht nur der lockere Sollzins. Also known as Gesamtkostenzins, it ist der einzige Wert, der Ihnen zeigt, wie teuer Ihr Kredit wirklich ist. Wer nur auf den Sollzins schaut, läuft Gefahr, sich zu verschulden – ohne es zu merken.

Kostensteigerung, die unvermeidliche Realität beim Bauen, wenn Materialien teurer werden, Handwerker knapp sind oder Änderungen im Plan notwendig werden. Also known as Preissteigerung im Bauwesen, it ist kein Ausnahmefall – sie ist die Regel. Und wer nicht mit einem Puffer von 10 bis 15 Prozent plant, wird bald merken: Der Traum vom Eigenheim wird zur Belastung. Ein gutes Baufinanzierung, ein strukturiertes Finanzkonzept, das nicht nur den Kaufpreis, sondern auch alle Nebenkosten, Risiken und mögliche Überraschungen abdeckt. Also known as Bauplanung mit Sicherheitspuffer, it bedeutet: nicht nur Geld leihen, sondern auch den Kopf frei haben.

Es gibt keine Magie, die Finanzierungsrisiken komplett verhindert. Aber es gibt klare Regeln: Rechnen Sie mit dem Effektivzins, nicht mit dem Sollzins. Planen Sie immer mehr Kosten ein, als der Auftrag sagt. Und fragen Sie sich: Was passiert, wenn ich ein Jahr lang weniger verdient habe? Wenn die Zinsen steigen? Wenn ein Handwerker ausfällt? Diese Fragen stellen, bevor der erste Stein liegt – das ist der Unterschied zwischen einem sicheren Haus und einer finanziellen Katastrophe.

In den folgenden Beiträgen finden Sie konkrete Lösungen für genau diese Probleme: Wie Sie Nachfinanzierung vermeiden, wie Sie den Effektivzins richtig berechnen, warum Kostensteigerungen oft vermeidbar sind und wie Sie Ihre Baufinanzierung so gestalten, dass sie auch in schwierigen Zeiten hält. Keine Theorie – nur das, was funktioniert.